Pojištění odpovědnosti je produkt, který využívá každý kdo vlastní motorové vozidlo. Jde totiž o povinné ručení.

Nicméně je zde ještě produkt pojištění odpovědnosti, který už tak rozšířený není, ale je minimálně stejně důležitý. Jedná se o pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě. Rozšířený není, jelikož jeho sjednání neukládá zákon. Otázkou totiž je, jak by bylo rozšířeno ono povinné ručení, pokud by ze zákona povinné nebylo.

Na jaké pojistné částky by ale měly být tyto produkty sjednány? Na toto téma bych rád skrze tento článek zapolemizoval.

Tato otázka byla náplní jedné přednášky na konferenci Asociace finančních poradců ČR.

Faktem je, že spousta lidí cítí pojištění odpovědnosti jako nutné zlo (pokud jde o povinné ručení), které prostě mít musí a snaží se na něm co nejvíce ušetřit. Jednou z variant jak zlevnit svoji pojistku povinného ručení je zvolit co nejnižší limit pojistné ochrany (což je dle zákona minimálně 35 miliónů).

Těchto 35 miliónů je totiž tak vysoká částka, že si nikdo nedokáže představit, co by musel způsobit za nehodu, aby plnění nestačilo a proto se nebojí si povinné ručení na tuto výši sjednat. Uvedu ovšem dva příklady kdy ani takto obrovská suma nestačí.

První příklad se stal klientovi jednoho mého bývalého kolegy. Tento klient nedal přednost kamionu vezoucímu v cisterně tekutý dusík. Kamion se převrátil a celková vzniklá škoda přesáhla 40 miliónů…

Toto je ovšem příklad, jehož pravděpodobnost, že se stane někomu dalšímu, je velmi malá.

Pojďme se tedy podívat na statisticky mnohem pravděpodobnější příklad, který se taktéž, bohužel, skutečně stal. Tento konkrétní příklad zazněl na výše uvedené konferenci z úst Mgr. Lukáše Kaplana, jednatele společnosti European Compensation Services s.r.o. a šlo o zranění 12-ti letého chlapce při autonehodě. Konkrétně o zranění páteře. A jakéže bylo požadované plnění?

Více než 56mil. korun... Toto už je suma, na kterou nejnižší limit pojistné ochrany povinného ručení zdaleka nestačí a při tom je to zranění, které je bohužel při autonehodě velmi časté.

Uvedený příklad ukazuje, jaké odškodné může být nárokováno při zranění. Ale ke zranění nemusí dojít jen kvůli autonehodě. Co takové zranění při lyžování na sjezdovce? Tam už ale povinné ručení nepomůže. Na takové zranění se ovšem vztahuje plnění z odpovědnosti v běžném občanském životě.

Nejčastější limit pojistného krytí v pojištění této odpovědnosti je 1mil. !!! A při tom pojišťovny umožňují sjednat pojistnou částku v řádu několika miliónů.

Tím chci říct, že pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě by rozhodně nemělo být opomíjenou pojistkou, na které je radno šetřit (jelikož její cena závisí JEN na výši pojistné částky, kterou si klient sjedná).

Na závěr tohoto článku uvedu krátký příběh jedné paní, která si přišla na pojišťovnu sjednat pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě na vysokou pojistnou částku, vyprávěný na konferenci Ing. Ivanem Špirakusem, místopředsedou představenstva a generálním ředitel společnosti INSIA a.s.

Na pojišťovnu přišla postarší dáma se zájmem o pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě. Po dotazu na jakou pojistnou částku by se chtěla pojistit, odpověděla „na 20 miliónů". Užaslý pojišťovací poradce se zeptal, z jakého důvodu chce tak vysoké pojistné krytí? A paní mu odpověděla: „Já vlastním bytový dům, který má hodnotu 20 miliónů. A já nechci o ten bytový dům přijít, když se někomu něco stane mou vinou."

Co z toho plyne? Sjednejte si pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě minimálně na takovou pojistnou částku, jakou hodnotu má váš majetek, protože nikdo Vás nemůže připravit o to, co nemáte, ale právě o to co máte…