A je to, leden včera skončil, ani jsem se nerozkoukali (věřím, že ještě nemálo lidí píše v datumu čtyřku na konci 😊). A vkročili jsme tedy do nejkratšího měsíce roku. My jsme každopádně připravili náš tradiční, okomentovaný výtah článků z finančního světa – Newsletter ledna 2025. Letos jsou i pěkně zastoupeny články ze všech témat.

Stejně jako i loni, tak letošním, lednovým vítězem v počtu článků je téma Spoření a investice.

Jednotlivé články, včetně komentářů k nim jsou rozděleny do následujících kategorií:
Životní pojištění
Neživotní pojištění
Úvěry a konsolidace
Spoření a investice
Ostatní

• ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

O životní pojistce zemřelého muže nevěděla, díky pátrání dostala miliony
Tohle je velmi důležitá informace. Mnoho lidí totiž neví, jak životní pojištění funguje. O svůj nárok je třeba se přihlásit! Takže je více než vhodné, aby rodinní příslušníci, o existenci životní pojistky věděli. Minimálně ti, kterých se případné plnění týká. Toto je opravdu důležité komunikovat. Případný majetek v podobě financí dohledá notář, ale o plnění z životního pojištění je třeba se přihlásit, právě proto, že je „vyjmuto“ z dědického řízení, pokud je ve smlouvě uvedena oprávněná osoba.
CELÝ ČLÁNEK K PŘEČTENÍ ZDE >>>

• NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

Nepodceňujte pojištění. Karambol na sjezdovce může vyjít i na stovky tisíc
Snad ve všech dřívějších Newsletterech z ledna se objevoval článek s tématem pojištění odpovědnosti za škodu. Právě kvůli tomu, že lidé v zimě jezdívají na hory a mohou někomu způsobit škodu (v lepším případě „jen“ na věcech). Ani ten letošní není výjimkou. Pojištění odpovědnosti za škodu je pravděpodobně tím nejdůležitějším pojištěním v dnešní době. A nejen kvůli lyžování. Každopádně, není nezbytné si jej kvůli horám sjednávat (tedy kvůli horám v tuzemsku), pokud jej již máte v rámci pojištění nemovitosti, či domácnosti a pokud má dostatečně vysoký limit (v řádech milionů a čím více, tím lépe), tak toto vám pokryje i případnou škodu způsobenou někomu na sjezdovce.
CELÝ ČLÁNEK K PŘEČTENÍ ZDE >>>

• ÚVĚRY A KONSOLIDACE

Hypotéky zlevňují pomalu, sazby jsou dál nad pěti procenty
Meziměsíční změna, v průměrné úrokové sazbě, byla v lednu 0,09 %, takže ani desetinový pokles jsme nezaznamenali. Asi už si všichni zvykli, že sazby hypoték budou klesat hodně pozvolně a další měsíc to jen potvrzuje. Na výrazné snížení sazeb si opravdu budeme muset počkat.
CELÝ ČLÁNEK K PŘEČTENÍ ZDE >>>

Konec fixace hypotéky. Co vás čeká, když se rozhodnete pro změnu banky?
Refinancování hypotéky k jiné bance je úplně nová žádost. Jedná se o úplně nový úvěr a z většiny budete muset podstoupit to stejné, jako při žádosti o tu původní hypotéku. Ovšem, zde je, krom určité náročnosti, třeba počítat i s dalšími náklady (minimálně dvojí poplatek katastru a teoreticky i poplatek za nový odhad – ten banky často odpouštějí, ale není to pravidlem). Takže jako první se snažte domluvit s vlastní bankou, kde hypo už máte a teprve pokud bude její nabídka stále nevýhodná, tak až potom přemýšlejte o odchodu.
CELÝ ČLÁNEK K PŘEČTENÍ ZDE >>>

Kolik zaplatíte za předčasné splacení hypotéky?
Vzhledem k tomu, že nám pomalu, ale jistě, klesají úrokové sazby u hypoték, tak je velmi pravděpodobné, že nemálo lidí, kteří mají „čerstvou“ hypotéku, bude řešit, jak na úrocích ušetřit. Nejsnazší variantou, která by měla být jako první, je snaha domluvit se s bankou. Pokud se to nepodaří, tak jedinou další variantou je refinancování jinam. Ovšem takové refinancování je u úvěrů sjednaných později než v září 2024 (nebo těch, kterým končila po tomto období FIXace) zatížené poplatkem za předčasné doplacení. Jak je vysoký a v jakých případech jej mohou banky naúčtovat, je moc pěkně popsáno v článku.
CELÝ ČLÁNEK K PŘEČTENÍ ZDE >>>

• SPOŘENÍ A INVESTICE

Spoření v lednu. Kam bezpečně s penězi? Aktuální přehled všech nabídek a změn na trhu
Klasický přehled „kam s penězi“. Článek tentokráte obsahuje v podstatě všechny možnosti uložení financí skrze spořící účty a termínované vklady. Takže je o něco delší než standardně. Ovšem pokud vás zajímá jen srovnání, tak můžete skočit rovnou na závěr článku, kde si můžete nabídky porovnat. A ano, úroky na spořících produktech bank nadále klesají 😊.
CELÝ ČLÁNEK K PŘEČTENÍ ZDE >>>

Účastnické penzijní fondy loni s přehledem porazily inflaci
Již jsou známé výsledky výnosů u tzv. DPS, tedy Účastnických fondů (nástupce původního „penzijka“, tedy tzv. Transformovaných fondů). Loni se dařilo úplně všem těmto fondům a žádný nepřipsal záporné zhodnocení. Nejvíce se, jako obvykle, dařilo těm akciovým, které zhodnocovaly dvouciferně. Zde bych chtěl pouze upozornit, že „penzijko“ je dlouhodobý produkt a jeden nebo dva roky nemá na celý výsledek příliš velký vliv. Takže vybírat konkrétní fond např. dle loňských výsledků není příliš ideální. Navíc, já bych doporučoval vybírat jen z takových, u kterých je co nejdelší historie trvání, aby bylo co nejvíce dat k rozhodnutí. Zároveň bych chtěl upozornit na loňského rekordmana (UNIQA akciový), který připsal zhodnocení přes 30 %. Ale u něj se na výnosu podílela především velká expozice v americkém dolaru, který za loňský rok zhodnotil o 10 %, takže vsadit na to, že to tak bude i nadále, mi nepřijde úplně ideální a já bych se držel těch, které zhodnocují nadprůměrně, ale stabilně a dlouhodobě (CONSEQ, ČSOB a ČS).
CELÝ ČLÁNEK K PŘEČTENÍ ZDE >>>

Spočítáno: I dvouprocentní inflace sníží během 10 let hodnotu úspor téměř o pětinu
Tohle je strašně důležité a bohužel si to málokdo uvědomuje. Tedy, že ona „neviditelná“ inflace pomalu ukrajuje z reálné hodnoty peněz a na delší době může jejich kupní sílu výrazně snížit – na deseti letech je to cca o 20 % (a to se bavíme o 2 %, průměrné inflaci). Co to znamená? Že v hotovosti a na neúročených účtech (či nízko úročených, což se bude za chvilku opět týkat i těch spořících) by se mělo držet jen nezbytné minimum peněz (respektive maximálně ve výši pohotovostní rezervy) a vše ostatní by mělo být uloženo tam, kde to přinese zhodnocení výrazně nad inflací.
CELÝ ČLÁNEK K PŘEČTENÍ ZDE >>>

Češi jsou konzervativní investoři, dál věří hlavně nemovitostem a spořicím účtům
Žádný extrém není dobrý, takže ani přílišná konzervativnost, či naopak přílišná dynamičnost portfolia není úplně ideální. Důležitý je balanc, a především přizpůsobení portfolia potřebám konkrétnímu investorovi. Já bych se chtěl ovšem vyjádřit především k velké oblibě investic do nemovitostí kde, jak je v článku uvedeno, jde především o „investici“ do vlastní nemovitosti. Pozor, tohle ale není investice – nepřinese totiž žádný zisk, ani z nájmu (když v ní člověk sám bydlí), ale ani z prodeje (kde by pak člověk bydlel?). Takže pokud už člověk chce z jakéhokoliv důvodu investovat do nemovitostí, tak pro drobného investora přinesou mnohem víc užitku tzv. nemovitostí fondy.
CELÝ ČLÁNEK K PŘEČTENÍ ZDE >>>

• OSTATNÍ

Známe nejlepší bankovní produkty. Nejvíc ocenění má Air Bank, ČSOB a ČS
Srovnání bankovních produktů (běžné, spořící účty, termínované vklady a úvěry) a produktů stavebních spořitelen. V rámci hodnocení od Finparády. Pokud si chcete ověřit, jestli vaše bankovní produkty, které máte (či produkty stavební spořitelny) patří mezi to nejlepší na trhu. Nebo jestli přemýšlíte o změně. Tak tento článek by mohl být dobrým námětem.
CELÝ ČLÁNEK K PŘEČTENÍ ZDE >>>