Dnes se ke mně dostal článek napsaný Petrem Borkovcem předsedou představenstva Partners Financial Services, a.s.

Zmíněné dílo si můžete přečíst ZDE.

Hned na úvod musím před panem Borkovcem opět smeknout. Jelikož tímto článkem opět projevil své mistrovství v manipulaci a přesvědčování lidí. Troufám si tvrdit, že se mu vyrovná málo kdo v tom, vzít nevýhodu a prodat ji takovým způsobem, že kupující je přesvědčen, že je to vlastně výhoda. Příkladem budiž jedny z nejnižších provizí tyrkysových poradců a jejich přesvědčení, že je dobře, že mají výrazně menší příjem za stejnou práci, jakou dělá konkurence…

Když jsem článek dočetl tak mě napadla hned jedna otázka: „Proč vznikl?“

22. května 2015 proběhla v Praze druhá konference Asociace finančních poradců ČR.

Přijali jsme s kolegyní pozvání a konference se zúčastnili. Původně jsem chtěl na toto téma napsat jeden článek a celou konferenci v něm shrnout, ale bylo toho tolik, že by byl samotný článek pomalu jako malá kniha. Proto jsem se nakonec rozhodl, že přednáškám, které nás nejvíce zaujaly, věnujeme vždy samostatný článek a tento použijeme vlastně jen jako rozcestník, tak aby si každý vybral jen to, co ho bude zajímat.

Prolinky na jednotlivé články jsou níže pod textem, ale rád bych zde v pár větách shrnul můj osobní pocit z celé konference.

Jednou z posledních přednášek na konferenci Asociace finančních poradců ČR, byla ta od Lukáše Kaplana, který provozuje web Poradna poškozeného a jehož firma se zabývá právními spory klient vs. pojišťovna, kde on stává na té slabší straně, na straně klienta.

Pan Kaplan hovořil o problematice pojistného plnění, kdy se pojišťovny dost často chytají každého slovíčka a při vyplnění žádanky nezbytné k vyplacení pojistného plnění jsou díky nevhodné definici schopny celé plnění odmítnout.

Jak tomu předejít? To se pokusím přiblížit v článku níže.

Velké procento klientů se dívá při volbě životního pojištění především na cenu. Bohužel i dost poradců staví nabídku tohoto pojištění, právě na tom kolik stojí a opírají o to své doporučení ke sjednání dané pojistky.

Bohužel ne vždy je to ta správná cesta. Podobně jako každá mince tak i pojistka má dvě strany. Tou první je období, kdy se nic nestane a klient pojistku jen platí – zde přijde vhod, aby byla co nejlevnější. Jenže tou důležitější, druhou stranou, je období kdy se něco stane a klient žádá plnění a v takové chvíli je důležité, aby k požadovanému plnění skutečně došlo.

Výše uvedené velmi dobře vystihl jeden můj bývalý kolega, který říkal: Pojištění se nedělá na dobu dobrou, ale na dobu zlou…

V čem tedy tkví úskalí té druhé strany mince?

Lehce pozměněný název nejznámějšího díla amerického spisovatele Josepha Hellera Hlava 22 (Catch-22 v originále) jehož ústředním motivem je absurdita právě Hlavy 22 amerického vojenského řádu, která říká: Že armádní letecké povinnosti může být zbaven ten, kdo je uznán za psychicky narušeného, a zároveň požádá o uvolnění. Ovšem to, že o uvolnění požádá, svědčí o jeho psychickém zdraví, takže být uvolněn nemůže.

Přepracovaný název jsem si vypůjčil jakožto paralelu s novelou zákona 38/2004 Sb., která je v současné době v poslanecké sněmovně.

V čem vidím tuto paralelu, se pokusím rozkrýt v článku níže.